Caso de Uso

Construyendo mi casa ideal

Crédito Habitacional
Habitat
Financiera Confianza
Autoconstrução
Perú

Facilita o acesso a empréstimos para melhorias e expansão de casas com aconselhamento técnico para autoconstrução.

Ao oferecer ao cliente final um aplicativo móvel para criar seu perfil financeiro, projeto de construção e no Buró de Crédito local, os processos são simplificados para o assessor de crédito, que recebe informações dos prospectos para uma avaliação de crédito remota.

Phone Mockup
Como digitalizar a experiência de solicitação de empréstimo habitacional?

6 em cada 10 lares no México são resultado de autoconstrução, onde as famílias assumem o controle do processo de construção. A falta de acesso a financiamento formal e aconselhamento técnico prolonga o tempo de construção em até 30 anos. Isso também expõe as casas a diversas vulnerabilidades.

1. Conceituação do problema

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Foi validado que é mais fácil tanto para o assessor quanto para o cliente tomar um empréstimo ao consumidor. O desafio é promover o uso de produtos habitacionais com uma ferramenta onde o usuário possa inserir informações do projeto, ser guiado ao melhor produto técnico e aplicar digitalmente sem visitar uma agência.

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2. Soluções tecnológicas alinhadas às regulamentações locais

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No México, ao solicitar um produto de crédito, deve-se assinar uma solicitação para verificar o Buró de Crédito (BC). Esta barreira foi removida implementando uma chamada automática (API) para o sistema BC, onde um OTP (consentimento) ao celular confirma o pedido. Assim, o assessor de crédito recebe as informações diretamente para iniciar a avaliação.

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3. Informações para melhorar a eficiência

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Em um painel personalizado, o assessor acessa: (i) informações sobre os projetos de construção; (ii) o perfil financeiro do cliente; e (iii) o relatório digital do BC. Essas informações melhoram a produtividade e reduzem o processo de avaliação do prospecto em até 12 horas.

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4. Desembolsos mais eficientes e recuperação de clientes

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Digitalizar um processo tradicionalmente manual significa que o cliente aprovado recebe a resposta pelos canais de comunicação da instituição para assinar e receber o desembolso. Os prospectos não aceitos podem usar a solução de gestor financeiro do aplicativo para organizar suas finanças e reaplicar em 60 a 90 dias.

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Icono de casa
Digitalização de processos,
eficiência e inclusão

Promover uma ferramenta de crédito digital para uma população com acesso à internet e um smartphone oferece a oportunidade de expandir mercados não atendidos no setor habitacional.

Interfaces que tornam as informações dos produtos transparentes promovem confiança e incentivam o uso. Os resultados se traduzem em eficiência de prospecção com 2/3 do tempo economizado pelos assessores.