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PFM BFM Marketplace Open banking VRGO Guatemala Solução PFM (personal financial manager) e BFM (business) focada em usuários digitais na Guatemala para promover o uso de produtos financeiros formais.

A VRGO oferece um motor de gestor financeiro como funcionalidade principal para entender perfis financeiros e oferecer serviços financeiros em um marketplace de produtos de empréstimos a investimentos.

Phone Mockup
Como promover serviços financeiros formais em um contexto de desbancarização?

Segundo Banguat e CIEN, 90% dos millennials guatemaltecos possuem um smartphone; no entanto, apenas 39% têm uma conta bancária. Além disso, apenas 17% confiam nos bancos. A falta de transparência e clareza é um fator importante na falta de confiança. Isso se junta aos 46% que carecem de conhecimentos básicos em finanças pessoais.

1. Conceituação e Descoberta do Problema

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1/3 dos guatemaltecos tem hábitos de poupança, mas sendo massivamente informais, não se transformam em oportunidades de melhoria financeira. Partindo de um comportamento atual, é criado um componente de poupança digital para usar os dados como ponto inicial dos perfis financeiros dos usuários.

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2. Enriquecimento de dados e intervenções comportamentais

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Ao oferecer conexões de open banking, a VRGO tem a capacidade de consumir dados transacionais que permitem ao motor de análise de dados entender o comportamento do usuário e direcioná-lo para certos objetivos alinhados com suas metas financeiras.

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3. Design and Implementation

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Ao entender o comportamento financeiro integral do usuário, o motor de análise categoriza esses perfis e os classifica pela probabilidade de tomar produtos relevantes dos parceiros financeiros do marketplace de acordo com sua jornada financeira.

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4. Análise de Dados e Upselling

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Os prospectos são enviados diretamente para os parceiros financeiros do marketplace através de um dashboard. O histórico de interesse é armazenado para continuar oferecendo produtos complementares associados ao comportamento em tempo real do usuário.

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Icono de casa
Bancarização Inclusiva

Com uma proposta focada na inclusão financeira de mais guatemaltecos, a VRGO inova ao oferecer uma solução construída sobre comportamentos já conhecidos, agora digitais.

Com componentes de open banking, facilita-se a criação de modelos que possam aumentar a taxa de conversão de produtos financeiros e personalizar a oferta de acordo com a jornada dos usuários.