CASO DE USO

Construyendo mi casa ideal

Crédito vivienda
Hábitat
Financiera Confianza
Auto construcción
Perú

Facilita el acceso a créditos de mejora y ampliación de vivienda con asesoría técnica para la autoconstrucción.

Al ofrecer al cliente final un app en el celular para crear su perfil financiero, del proyecto de construcción, y del Buró de Crédito local, se eficientan procesos para el asesor de crédito, quien recibe la información de prospectos para una evaluación de crédito remota.

Phone Mockup
¿Cómo digitalizar la experiencia del pedido de crédito para vivienda?

6 de cada 10 hogares en México son producto de la auto construcción, donde las familias asumen el control del proceso constructivo. La falta de acceso a financiamiento formal así como la escasez de asesoría técnica, prolongan el tiempo de construcción hasta por 30 años. Esto sin dejar de lado las vulnerabilidades al los que las viviendas se exponen.

1. Conceptualización del problema

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Se validó que resulta más fácil para tanto el asesor como para el cliente tomar un crédito de consumo. El desafío es promover el uso de productos de vivienda con una herramienta donde el usuario pueda colocar la información del proyecto de construcción, ser guiado al mejor producto técnimo y aplicar de manera digital sin acercarse a la sucursal.

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2. Soluciones tecnológicas que alineadas con la regulación local

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En México, al aplicar a un producto de crédito se debe firmar una solicitud para consultar el Buró de Crédito (BC). Se eliminó esta barrera implementando una llamada automática (API) al sistema de BC, donde una OTP (consentimiento) al teléfono celular confirma el pedido. Así el asesor de crédito recibe la información directamente para iniciar la evaluación.

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3. Información para mejorar eficiencia

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En un dashboard personalizado, elasesor accede a: (i) información de los proyectos de construcción; (ii) del perfil financiero del cliente; y (iii) del reporte digital del BC. Esta información mejora la productividad y recorta en hasta 12 horas el proceso de evaluación de un prospecto.

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4. Más desembolsos eficientes y recuperación de clientes

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Digitalizar un proceso tradicionalmente manual significa que el cliente aprobado recibe la respuesta por los canales de comunicación de la institución para firmar y recibir el desembolso. Los prospectos no aceptados pueden usar la solución del gestor financiero de la aplicación para organizar sus finanzas y reaplicar de 60 a 90 días.

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Icono de casa
Digitalización de procesos,
eficiencia e inclusión

Promover una herramienta de crédito digital a una población que cuenta con conexión a internet y un smartphone, ofrece la oportunidad de expandir mercados no atendidos en el sector de vivienda.

Interfaces que transparentan la información de los productos, promueven confianza y fomentan el uso. Los resultados se transforman en una eficiencia de prospección de 2/3 del tiempo ahorrado por los asesores.